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A股震荡 定投是最佳投资小姿势吗?

投资策略 2019-6-30 18:2430

  近期股市连续震荡,坚持定投的我,现在应该怎么办?


  内心不禁YY:定投的理想状态是在低位时买入,未来市场反弹时,达到高点之后卖出,简直美滋滋~~~


  但是指数震荡不断,内心慌的一批:啥时候买入啊,大兄dei?


  1、定投需要费心择时不?


  连巴菲特都承认预测市场波动如同“算命先生做的事”,缺乏专业知识的小白想要择时100%,简直太难啦!基金定投每期固定投,市场啥价格、啥时点?严格的投资纪律就是告诉你,定期投就对了!


  2、假设从市场低点定投,是不是定投就不灵了呢?


  举个栗子来说,过去十多年,中证500指数经历了几个低点时刻,比如相对低点:2005年12月1日、2008年11月1日、2012年1月4日


  假设从相对低点开始定投5年,结果如何?


定投开始时间定投结束时间定投2年收益率2005年12月1日2010年12月1日111.88%2008年11月1日2013年11月1日3.7%2012年1月4日2017年1月4日41.96%

  (来源:u8指数定投计算器,Wind)注:以上针对中证500指数定投测算,定投公式:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金,其中中证500指数自基日起(2004年12月31日)至5月20日复合年平均收益率为7.1%。


  定投从低点开始,经历了震荡市后,在低点处积累便宜的份额,待到市场上涨迅速反应,坚持5年获得相当不错的定投回报~


  3、假设从高点开始定投,市场开启跌跌跌模式,定投肯定不好了吧?


  不好意思,定投也可以完美融合哦。同样的中证500过去10年也经历了几个相对高点:2007年10月8日、2010年11月11日。


  假设从相对高点开始定投5年,结果如何?


定投开始时间定投结束时间定投2年收益率2007年10月8日2012年10月8日-12.29%2010年11月11日2015年11月11日79.78%

  (来源:u8指数定投计算器,Wind)注:以上针对中证500指数定投测算,定投公式:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金,其中中证500指数自基日起(2004年12月31日)至5月20日复合年平均收益率为7.1%。


  从上述数据看,定投从高点开始,经历了下跌市场,即使是在2007年10月8日经历的5年时间,定投收益虽然有亏损,但相比同期一次性投资的-37.38%,定投亏损的真的比较少哦。


  4、震荡市,定投怎么操作?


  坚持、坚持、坚持,重要的事情ctrl+V三遍!投资中常有人说“逆向思维”,定投转一转,说不定就“转角遇到爱”了。坚持定投,时间会给我们答案~


  5、现在市场有些难熬,定投要保持什么心态?


  佛系青年佛系定投,可别手抖因短期浮亏而终止定投,否则你将错过低位吸筹的最佳阶段,后悔药木有的哦!


  6、现在2900点市场,也适合基金定投?


  举个栗子,上证综指从2900点到2900点,历史回测数据看:


定投开始时间定投结束时间定投收益率2007.1.222019.5.2216.93%2008.6.122019.5.2215.49%

  从数据上可以看出,从2900点到2900点,走过一个完整的定投“微笑曲线”,获得正收益的概率比较大,这是由于基金定投在低点时,仍然锲而不舍地入场投资,在低位积累了较多的筹码,在市场上涨时迎来了反弹获利时刻。


  (来源:u8指数定投计算器,Wind)注:以上针对中证500指数定投测算,定投公式:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金,其中中证500指数自基日起(2004年12月31日)至5月20日年化收益率为7.1%。


  7、市场刚好下跌,是不是可以手动定投加仓呢?


  只需考虑两个问题,基金本身没有问题,下跌是市场引起的,所以跌下去还有望涨得回来;其次你荷包里有足够多的money。


  8、从此以后,是不是只要“无脑”定投,不用管了?


  俗话说“会买的是徒弟,会卖的是师傅”,定投的纪律性告诉你除了坚持,也要会守住自己的收益!假设明明已经达到了15%的定投盈利点,可是贪心觉得还能涨到30%,too young too simple,后期市场下跌,定投收益亏损,瞬间“一朝回到解放前”。


  9、防止我们“一朝回到解放前”,定投的止盈点怎么算?


  如果我们以理财产品为目标,定投收益只要超过它就OK了,有个公式可以参考下:


  定投目标收益率=(1+通货膨胀率+理财产品年化收益率%)^定投年限-1


  本公式来源于书籍《股市投资神器》,上述公式仅为对投资者设定止盈标准提供参考,不构成对投资者参与定期定额投资业务预期收益的保证,不构成业绩预测。


  10、定投选择什么基金比较好呢?


  巴菲特老爷子说过:“通过定投指数基金,一个什么不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。


  因为指基自带“光环”——


  ①指基被动跟踪指数,想看指基背后的小秘密,瞄一眼跟踪的指数就可以了,透明度不要太高哦。


  ②指数基金跟踪的行业广、个股也是分散的,相应的风险也分散了。


  ③指数跟随市场变而变,波动大,定投又自带“低时多买,高时少买”的特性,指基+定投岂不是最佳拍档嘛。


(文章来源:申万菱信基金)


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